個人事業主・フリーランス向けファクタリング比較｜少額から使えるサービス【2025年版】

「クライアントからの入金が遅れて、今月の支払いが厳しい…」

「急な案件で機材を購入したいけど、手元資金が足りない…」

個人事業主やフリーランスとして活動していると、こうした資金繰りの悩みは尽きません。特に売掛金の入金サイクルが長い業種では、手元資金がショートしてしまうリスクが常につきまといます。

銀行融資は審査が厳しく時間もかかる、消費者金融は金利が高い――そんなジレンマを抱えている方に注目されているのが「ファクタリング」です。

この記事では、個人事業主・フリーランスが知っておくべきファクタリングの基礎知識から、少額から利用できるおすすめサービスまで、2025年最新の情報を徹底解説します。

個人事業主・フリーランスが抱える資金繰りの課題

個人事業主やフリーランスにとって、資金繰りは事業継続の生命線です。しかし、法人と比べて以下のような独特の課題を抱えています。

売掛金の入金サイクルが長い

多くの企業では「月末締め翌月末払い」「月末締め翌々月払い」といった支払いサイクルが一般的です。つまり、4月に納品した仕事の入金が6月になる、というケースも珍しくありません。

この間、事業主は無収入状態が続くことになります。生活費や固定費は待ってくれないため、手元資金が枯渇するリスクが常にあるのです。

複数案件の支払い時期が重なる

フリーランスは複数のクライアントと並行して仕事を進めることが多く、それぞれの支払いサイクルが異なります。

• A社：月末締め翌月末払い
• B社：20日締め翌月10日払い
• C社：15日締め当月末払い

このようにバラバラの入金タイミングに加え、急な支出（機材故障、税金納付、外注費支払いなど）が重なると、一時的に資金ショートする危険性があります。

銀行融資のハードルが高い

個人事業主やフリーランスは、法人と比べて銀行融資を受けにくい傾向にあります。

融資が難しい理由：

• 決算書や事業計画書の提出が求められる
• 創業間もない場合は実績不足と判断される
• 担保や保証人が必要なケースがある
• 審査に2週間〜1ヶ月かかることもある

急な資金需要に対応できないため、結果的に消費者金融やカードローンに頼ってしまい、高金利で苦しむ事態に陥ることもあります。

季節変動による収入の波

業種によっては、繁忙期と閑散期の差が激しく、収入が安定しません。

季節変動が大きい業種の例：

• 税理士・会計士：確定申告時期に集中
• Webデザイナー：年末年始のキャンペーン時期に増加
• イベント関連：夏・冬のイベントシーズンに集中
• 撮影業：ブライダルシーズンに偏る

閑散期の収入減少を見越して、繁忙期に稼いだ資金をプールしておく必要がありますが、それがうまくできず資金繰りに困るケースが多いのです。

クライアント都合での支払い遅延

個人事業主は立場が弱く、大手企業から支払い遅延を一方的に通告されても、取引関係を考慮して強く言えないことがあります。

「来月の支払いを再来月に延期してもらえないか」といった依頼に応じざるを得ず、結果的に自分の資金繰りが圧迫されるというケースは少なくありません。

これらの課題を解決する手段として、近年注目されているのが「ファクタリング」です。次のセクションでは、個人事業主がファクタリングを利用するメリットについて詳しく解説します。

個人事業主がファクタリングを利用するメリット

ファクタリングとは、売掛債権（請求書）をファクタリング会社に売却することで、本来の入金日より前に資金化できるサービスです。

個人事業主やフリーランスがファクタリングを利用することで、以下のような多くのメリットが得られます。

最短即日で資金調達が可能

ファクタリングの最大のメリットは、そのスピード感です。

従来の資金調達手段との比較：

調達手段	資金化までの期間	審査難易度
銀行融資	2週間〜1ヶ月	高い
日本政策金融公庫	3週間〜1ヶ月	中程度
ビジネスローン	数日〜1週間	中程度
ファクタリング	最短即日	低い

CashBridgeをはじめとする多くのファクタリングサービスは、最短即日での資金化に対応しています。急な支払いや資金需要にも柔軟に対応できるのです。

借入ではないため信用情報に影響しない

ファクタリングは「売掛債権の売買」であり、融資ではありません。そのため、以下のような特徴があります。

つまり、ファクタリングを利用しても「借金がある」という扱いにならず、今後の銀行融資などにマイナスの影響がないのです。

売掛先の信用力で審査される

銀行融資では自分の事業実績や信用力が審査対象となりますが、ファクタリングでは売掛先（請求書の支払い元）の信用力が重視されます。

ファクタリング審査のポイント：

• 売掛先企業の信用情報（上場企業、大手企業なら有利）
• 過去の取引実績と入金履歴
• 請求書の真正性
• 反社会的勢力との関係がないこと

つまり、自分が創業間もない個人事業主でも、取引先が信用力の高い企業であれば、ファクタリングの審査に通りやすいのです。

保証人・担保が不要

銀行融資では保証人や担保を求められることがありますが、ファクタリングでは基本的に不要です。

これは個人事業主にとって大きなメリットです。自宅を担保に入れたり、家族に保証人を頼んだりする必要がなく、ビジネス上のリスクをプライベートに持ち込まずに済みます。

キャッシュフローの改善

ファクタリングを活用することで、キャッシュフローを大幅に改善できます。

活用シーン例：

このように、手元資金がなくても新しいビジネスチャンスを逃さずに済むのです。

取引先に知られずに利用できる（2社間ファクタリング）

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。

2社間ファクタリング：

• 利用者とファクタリング会社の間だけで契約
• 売掛先には通知されない
• 手数料は高め（10〜30%程度）

3社間ファクタリング：

• 利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者で契約
• 売掛先に債権譲渡を通知する
• 手数料は低め（1〜10%程度）

個人事業主の多くは、取引先との関係を考慮して2社間ファクタリングを選択します。CashBridgeは両方に対応しているため、状況に応じて使い分けが可能です。

審査書類が少なく手続きが簡単

銀行融資と比較して、ファクタリングは必要書類が少なく、手続きが簡便です。

一般的な必要書類：

• 請求書
• 売掛先との基本契約書
• 入金確認ができる通帳のコピー
• 身分証明書

決算書や事業計画書の提出が不要なケースも多く、事務的な負担が軽いのも個人事業主にとって大きなメリットです。

少額からでも利用可能

従来のファクタリングでは「最低100万円から」といった制限がありましたが、最近では少額債権にも対応するサービスが増えています。

CashBridgeでは少額請求書にも対応しており、10万円〜50万円程度の小口債権でも売却できます。これにより、小規模案件が多いフリーランスでも気軽に利用できるのです。

次のセクションでは、個人事業主がファクタリングサービスを選ぶ際のポイントについて解説します。

個人事業主向けファクタリングの選び方

ファクタリングサービスは数多く存在しますが、個人事業主・フリーランスに適したサービスを選ぶには、いくつかの重要なポイントがあります。

手数料の透明性を確認する

ファクタリングで最も重要なのが手数料です。しかし、従来のファクタリング会社の中には、手数料体系が不透明なケースもあります。

チェックすべきポイント：

CashBridgeのようなマーケットプレース型ファクタリングでは、複数の買い手が提示する手数料を比較できるため、透明性が高く、より有利な条件で売却できる可能性があります。

さらに、CashBridgeでは売り手手数料が無料という大きな特徴があります。これは従来型ファクタリングと比較して非常に有利な条件です。

入金スピードを重視する

資金が必要なタイミングは人それぞれです。即日入金が必要な場合もあれば、数日後でも問題ない場合もあります。

入金スピードの目安：

サービスタイプ	入金スピード	特徴
即日対応型	最短2〜3時間	手数料が高め
翌日入金型	翌営業日	バランスが良い
通常型	2〜5営業日	手数料が低め

CashBridgeは最短即日入金に対応しており、急な資金需要にも対応可能です。ただし、申込時間や審査状況によって変わるため、余裕を持って申し込むことをおすすめします。

最低利用額・上限額を確認する

個人事業主の場合、数十万円程度の少額債権が多いケースがあります。サービスによっては「最低100万円から」といった制限があるため、事前確認が必要です。

確認ポイント：

• 最低利用額が自分の案件規模に合っているか
• 上限額が将来的な大型案件にも対応できるか
• 複数の請求書をまとめて申し込めるか

CashBridgeでは少額請求書にも対応しているため、フリーランスでも利用しやすいのが特徴です。

2社間・3社間の選択肢があるか

取引先との関係性を考慮して、2社間と3社間を選べるサービスが理想的です。

選択基準：

CashBridgeは両方に対応しているため、状況に応じて柔軟に使い分けができます。

審査通過率と必要書類

審査に通りやすいかどうか、また必要書類が少ないかどうかも重要なポイントです。

一般的な必要書類：

• 請求書（必須）
• 売掛先との基本契約書
• 入金確認ができる通帳のコピー（過去の取引実績確認用）
• 身分証明書

サービスによっては、初回のみ追加書類（確定申告書、納税証明書など）を求められるケースもあります。

口コミ・評判をチェックする

実際に利用した人の口コミや評判は、サービス選びの重要な判断材料です。

確認すべきポイント：

• 対応の迅速性とスタッフの丁寧さ
• 実際の入金スピード
• 手数料が見積もり通りだったか
• トラブル時の対応
• 継続利用している人が多いか

CashBridgeのようなマーケットプレース型では、相互レビュー・評価機能があるため、実際の利用者の声を参考にできます。これにより、信頼できる買い手を選びやすくなります。

運営会社の信頼性

ファクタリング業界には、残念ながら悪質な業者も存在します。運営会社の信頼性を必ず確認しましょう。

チェックポイント：

CashBridgeは国内初のマーケットプレース型ファクタリングプラットフォームとして、透明性の高い運営を行っています。

償還請求権の有無

ファクタリングには「償還請求権あり（リコース）」と「償還請求権なし（ノンリコース）」の2種類があります。

償還請求権とは：

• 償還請求権あり（リコース）：売掛先が倒産した場合、利用者が買い戻す義務がある
• 償還請求権なし（ノンリコース）：売掛先が倒産しても、利用者に返済義務がない

個人事業主にとっては、リスクを回避できる「償還請求権なし（ノンリコース）」のサービスを選ぶことをおすすめします。

サポート体制の充実度

初めてファクタリングを利用する場合、わからないことも多いはずです。サポート体制が充実しているかも重要なポイントです。

確認ポイント：

• 電話やメールでの問い合わせに対応しているか
• 営業時間が長く、土日祝も対応しているか
• 専任担当者がつくか
• オンライン完結で利用できるか
• 契約前の相談が無料か

次のセクションでは、これらの条件を踏まえた上で、少額から利用できるファクタリングサービスの比較を行います。

少額から利用できるファクタリングサービス比較

個人事業主・フリーランスに適した、少額から利用できるファクタリングサービスを比較します。それぞれの特徴を理解し、自分の状況に合ったサービスを選びましょう。

CashBridge - 国内初のマーケットプレース型

サービスの特徴：

CashBridgeは国内初のマーケットプレース型ファクタリングプラットフォームです。従来の1対1取引とは異なり、複数の買い手が競い合ってオファーを出す仕組みになっています。

利用の流れ：

1. 無料会員登録
2. 売掛債権（請求書）を登録
3. 複数の買い手からオファーが届く
4. 最も有利な条件のオファーを選択
5. 契約・入金

こんな人におすすめ：

• 初めてファクタリングを利用する人
• 複数の条件を比較して最適なものを選びたい人
• 手数料を少しでも抑えたい人
• 透明性の高いサービスを求める人

従来型ファクタリングサービスとの比較

CashBridge以外にも、個人事業主向けのファクタリングサービスは存在します。それぞれの特徴を比較してみましょう。

一般的な従来型ファクタリングサービス：

比較項目	CashBridge	従来型A社	従来型B社	従来型C社
形式	マーケットプレース型	2社間専門	3社間専門	両方対応
売り手手数料	無料	10〜30%	1〜10%	5〜20%
入金スピード	最短即日	最短即日	3〜7日	最短翌日
最低利用額	少額対応	50万円〜	100万円〜	30万円〜
審査通過率	高（売掛先次第）	中程度	高め	中程度
オファー比較	○（複数比較可）	×（1社のみ）	×（1社のみ）	×（1社のみ）
透明性	高（評価機能あり）	中程度	中程度	中程度

マーケットプレース型と従来型の違い

マーケットプレース型ファクタリング（CashBridge）と従来型の最大の違いは、競争原理が働くかどうかです。

従来型ファクタリング：

売り手 ⇄ ファクタリング会社（1社）

• 1社が提示する条件のみ
• 手数料交渉の余地が少ない
• 比較対象がないため、適正価格かわからない

マーケットプレース型（CashBridge）：

         買い手A（オファー：手数料8%）
        ↗
売り手 → 買い手B（オファー：手数料6%）← 選択
        ↘
         買い手C（オファー：手数料10%）

• 複数の買い手が競い合う
• より有利な条件が提示されやすい
• 透明性が高く、適正価格で取引できる

手数料シミュレーション比較

実際に100万円の請求書をファクタリングした場合の手取り額を比較してみましょう。

シミュレーション条件：

• 請求書額面：100万円
• 2社間ファクタリング

サービス	手数料率	実際の手数料	手取り額	差額
CashBridge（最良オファー）	6%	6万円	94万円	基準
従来型A社	15%	15万円	85万円	-9万円
従来型B社	20%	20万円	80万円	-14万円
従来型C社	10%	10万円	90万円	-4万円

さらに、CashBridgeは売り手手数料が無料のため、実質的なコストは買い手が負担する手数料のみとなります。

少額債権の対応状況

個人事業主やフリーランスの場合、1件あたりの請求額が数十万円というケースも多いです。少額債権への対応状況も比較してみましょう。

サービス	最低利用額	10万円	30万円	50万円	100万円〜
CashBridge	少額対応	○	○	○	○
従来型A社	50万円〜	×	×	△	○
従来型B社	100万円〜	×	×	×	○
従来型C社	30万円〜	×	△	○	○

CashBridgeは少額債権にも対応しているため、小規模案件が中心のフリーランスでも気軽に利用できます。

審査スピードと必要書類の比較

急ぎで資金が必要な場合、審査スピードと必要書類の少なさも重要です。

サービス	審査時間	必要書類数	オンライン完結
CashBridge	最短数時間	3〜4点	○
従来型A社	最短即日	5〜6点	○
従来型B社	2〜3日	6〜8点	×
従来型C社	翌営業日	4〜5点	○

一般的な必要書類（CashBridgeの場合）：

• 請求書
• 売掛先との基本契約書
• 入金確認ができる通帳のコピー
• 身分証明書

これらの書類をオンラインでアップロードするだけで、来店不要で手続きが完了します。

サービス選びのフローチャート

自分に合ったファクタリングサービスを選ぶための簡単なフローチャートです。

実際の利用者の声（参考）

ファクタリングサービスを選ぶ際、実際の利用者の声は貴重な判断材料です。

CashBridgeの評価ポイント（相互評価機能より）：

• 「複数のオファーから選べるので、納得して契約できた」
• 「売り手手数料が無料なのは大きい。他社より明らかにお得」
• 「初めてでも使いやすく、サポートも丁寧だった」
• 「即日入金で助かった。対応も早かった」

従来型ファクタリングの評価ポイント：

• 「担当者が親身に相談に乗ってくれた」（A社）
• 「3社間で手数料が安く済んだ」（B社）
• 「審査が通りやすかった」（C社）

次のセクションでは、CashBridgeを個人事業主が実際にどう活用すればよいか、具体的な使い方を解説します。

CashBridgeを個人事業主が活用する方法

ここからは、CashBridgeを実際に活用する具体的な方法を、シーン別に解説します。個人事業主・フリーランスが直面する様々な資金繰り課題に、どのようにCashBridgeを活用できるか見ていきましょう。

CashBridgeの基本的な使い方

まず、CashBridgeの基本的な利用フローを理解しておきましょう。

ステップ1: 無料会員登録

CashBridgeの公式サイトから、無料で会員登録を行います。

• メールアドレス
• 事業者情報（屋号、所在地など）
• 本人確認書類のアップロード

オンラインで完結するため、来店の必要はありません。

ステップ2: 売掛債権（請求書）の登録

資金化したい請求書の情報を登録します。

• 請求書のPDFまたは画像をアップロード
• 売掛先企業の情報
• 請求金額と支払期日
• 取引実績（初回取引か、継続取引か）

ステップ3: オファーの受け取り

登録した請求書に対して、複数の買い手からオファーが届きます。

• 手数料率
• 買取希望額
• 入金予定日
• 買い手の評価・レビュー

ステップ4: 最適なオファーを選択

複数のオファーを比較し、最も条件の良いものを選択します。

ステップ5: 契約・入金

選択したオファーで契約を締結し、指定口座に入金されます。

• 電子契約で即座に完了
• 最短即日で入金
• 入金後は通常通り、期日に売掛先から入金を受ける

シーン別活用法：急な支払いが発生したとき

ケース：外注費の即日払いが必要

フリーランスのWebデザイナーAさんは、クライアントから急遽追加案件を受注。しかし、デザイン素材の作成を外注する必要があり、外注先から「前払いで30万円」と言われました。

しかし、手元資金は10万円しかなく、メインクライアントからの入金は2週間後です。

CashBridge活用法：

1. メインクライアントへの請求書（100万円、支払期日2週間後）をCashBridgeに登録
2. 複数のオファーを受け取り、手数料7%のオファーを選択
3. 翌日に93万円が入金される
4. 外注費30万円を支払い、追加案件を受注
5. 2週間後、メインクライアントから100万円が入金

結果：

• 手数料7万円で資金調達し、追加案件を受注できた
• 追加案件の報酬50万円により、実質43万円のプラス
• 機会損失を防ぎ、ビジネスチャンスを活かせた

シーン別活用法：季節変動で収入が減る閑散期

ケース：閑散期の生活費確保

イベント撮影を専門とするカメラマンBさんは、夏と冬の繁忙期に年間売上の70%を稼ぎますが、春と秋は案件が激減します。

4月は案件が少なく、手元資金が底をつきそうです。しかし、3月に撮影した案件の入金が5月末に予定されています（請求額80万円）。

CashBridge活用法：

1. 3月の請求書（80万円、支払期日5月末）をCashBridgeに登録
2. 手数料8%のオファーを選択
3. 4月初旬に73.6万円が入金
4. 生活費と固定費（家賃、機材ローンなど）を支払い
5. 5月末に売掛先から80万円が入金

結果：

• 閑散期の資金ショートを回避
• 手数料6.4万円で2ヶ月間の資金繰りを安定化
• 新規案件獲得のための営業活動に集中できた

シーン別活用法：複数案件の入金タイミングがずれたとき

ケース：支払いと入金のタイミングのミスマッチ

ライターCさんは3つのメディアで執筆していますが、それぞれ支払いサイクルが異なります。

• A社：月末締め翌月末払い
• B社：15日締め翌月10日払い
• C社：20日締め翌々月5日払い

6月に多くの原稿を納品しましたが、入金は7月〜8月にバラバラ。一方、6月末に確定申告の税金50万円の支払いが必要です。

CashBridge活用法：

1. A社への請求書（40万円）とB社への請求書（30万円）をまとめてCashBridgeに登録
2. 手数料6%と7%のオファーをそれぞれ選択
3. 6月中旬に合計65.6万円が入金（40万×0.94 + 30万×0.93）
4. 税金50万円を期日までに納付
5. 7月〜8月に売掛先から通常通り入金

結果：

• 税金の延滞を回避（延滞税は年14.6%なので、手数料の方が圧倒的に低い）
• 複数の請求書をまとめて資金化できた
• 手元資金を残しつつ、支払い義務を果たせた

シーン別活用法：新規設備投資のチャンス

ケース：機材購入のタイミングを逃したくない

動画編集者Dさんは、セール期間中に高性能PCを購入したいと考えています。通常80万円のPCが、期間限定で60万円になっています。

しかし、手元資金は20万円しかなく、クライアントからの入金（100万円）は1ヶ月後です。セール期間は残り3日。

CashBridge活用法：

1. クライアントへの請求書（100万円、支払期日1ヶ月後）をCashBridgeに登録
2. 最短即日対応のオファー（手数料9%）を選択
3. 翌日に91万円が入金
4. セール価格でPC（60万円）を購入
5. 1ヶ月後、クライアントから100万円が入金

結果：

• 手数料9万円で資金調達し、セール価格（20万円割引）でPCを購入
• 実質11万円のプラス（20万円の割引 - 9万円の手数料）
• 新しいPCで作業効率が上がり、受注できる案件の幅が広がった

シーン別活用法：取引先の支払い遅延が発生したとき

ケース：取引先から支払い延期の連絡

コンサルタントEさんは、大手企業Fから「システムトラブルで支払いが1ヶ月遅れる」との連絡を受けました。

当初の入金予定額は150万円。しかし、すでに他の支払い（外注費、広告費など）で120万円を支払い済みで、手元には30万円しかありません。来週、家賃とクレジットカードの引き落とし（合計40万円）があります。

CashBridge活用法：

1. F社への請求書（150万円、支払期日が1ヶ月延期）をCashBridgeに登録
2. 手数料8%のオファーを選択
3. 数日で138万円が入金
4. 家賃とカード引き落としに対応
5. 1ヶ月後（延期後の支払期日）、F社から150万円が入金

結果：

• 取引先の支払い遅延による資金ショートを回避
• 手数料12万円で1ヶ月間の資金繰りを確保
• 取引先との関係を維持しつつ、自分の支払い義務を果たせた

継続利用での優遇措置の活用

CashBridgeを継続的に利用することで、以下のようなメリットがあります。

継続利用のコツ：

• 毎回、同じ買い手と取引する必要はない。その都度、最適なオファーを選ぶ
• 取引後は必ず相互評価を行い、信頼スコアを高める
• 売掛先からの入金が遅れた場合は、すぐに連絡する
• 虚偽の情報を登録せず、正確な請求書を提出する

CashBridge活用の注意点

CashBridgeを最大限活用するために、以下の点に注意しましょう。

1. 手数料を考慮した資金計画を立てる

ファクタリングは便利ですが、手数料が発生します。手取り額を正確に把握し、無理のない資金計画を立てましょう。

2. 売掛先からの入金を確実に行う

ファクタリングで資金化した後も、売掛先からの入金は通常通り行われます（2社間の場合）。その資金をファクタリング会社に支払う義務があるため、絶対に使い込まないようにしましょう。

3. オファー選択時は手数料だけでなく、総合的に判断する

手数料が最も低いオファーが必ずしも最良とは限りません。

• 入金スピード
• 買い手の評価・信頼性
• 過去の取引実績

これらを総合的に判断して選びましょう。

4. 架空請求や二重譲渡は絶対にしない

当然ですが、架空の請求書を登録したり、同じ請求書を複数のファクタリング会社に売却したりすることは違法です。絶対に行わないでください。

他の資金調達手段との併用

CashBridgeは便利ですが、すべての資金需要をファクタリングだけで賄う必要はありません。他の資金調達手段と組み合わせることで、より効率的な資金管理が可能です。

資金調達手段の使い分け：

目的	最適な手段	理由
急な資金需要（数日以内）	CashBridge	最短即日入金
設備投資（長期返済）	銀行融資・リース	金利が低い
少額の一時的な資金不足	CashBridge	少額対応可能
事業拡大資金（大型）	銀行融資・補助金	低金利・返済不要
季節変動の調整	CashBridge	柔軟に利用可能

次のセクションでは、個人事業主がファクタリングを利用する際のよくある質問にお答えします。

よくある質問（FAQ）

ファクタリングを初めて利用する個人事業主・フリーランスの方から寄せられる、よくある質問にお答えします。

Q1: 個人事業主でもファクタリングは利用できますか?

A: はい、利用可能です。

CashBridgeをはじめ、多くのファクタリングサービスが個人事業主にも対応しています。法人でなくても、以下の条件を満たしていれば利用できます。

利用条件：

• 売掛債権（請求書）を保有していること
• 請求書が法人または個人事業主宛であること
• 反社会的勢力に該当しないこと
• 本人確認書類を提出できること

個人事業主だからといって審査が厳しくなることはありません。むしろ、売掛先の信用力が重視されるため、取引先が信頼できる企業であれば、創業間もない個人事業主でも利用しやすいのです。

Q2: ファクタリングの手数料相場はどれくらいですか?

A: 一般的に2社間ファクタリングで10〜30%、3社間ファクタリングで1〜10%が相場です。

手数料の内訳：

ファクタリング形態	手数料相場	特徴
2社間ファクタリング	10〜30%	売掛先に知られない、入金が早い
3社間ファクタリング	1〜10%	売掛先に通知、入金に時間がかかる

CashBridgeはマーケットプレース型のため、売り手手数料が無料で、複数のオファーから最も有利な条件を選べるのが特徴です。相場よりも低い手数料で取引できる可能性が高まります。

手数料に影響する要因：

• 売掛先の信用力（上場企業、大手企業なら低くなる）
• 請求金額（高額なら手数料率が低くなる傾向）
• 取引実績（継続取引なら低くなる）
• 入金希望日（即日なら高め、数日後なら低め）

Q3: 少額の請求書でもファクタリングできますか?

A: はい、可能です。

従来のファクタリングでは「最低100万円から」といった制限がありましたが、最近では少額債権に対応するサービスが増えています。

CashBridgeでは少額請求書にも対応しており、10万円〜50万円程度の小口債権でも売却できます。これにより、小規模案件が多いフリーランスでも気軽に利用できるのです。

少額ファクタリングの注意点：

• 手数料率が高めになる傾向がある（請求金額が小さいため）
• サービスによっては最低金額の制限がある
• 複数の請求書をまとめて申し込むと、手数料率が下がる場合がある

まずは手元の請求書金額で相談してみることをおすすめします。

Q4: ファクタリングは借金になりますか?

A: いいえ、ファクタリングは借金ではありません。

ファクタリングは売掛債権の売買取引であり、融資とは根本的に異なります。

ファクタリングと融資の違い：

項目	ファクタリング	融資（借金）
取引内容	売掛債権の売買	お金の貸し借り
返済義務	なし	あり
利息	なし（手数料のみ）	あり
信用情報	登録されない	登録される
貸借対照表	負債に計上されない	負債に計上される
審査対象	売掛先の信用力	自分の信用力

そのため、信用情報機関への登録もなく、借入として扱われません。将来の銀行融資にも影響しないのが大きなメリットです。

Q5: 審査に必要な書類は何ですか?

A: 一般的に、以下の書類が必要です。

基本的な必要書類：

1. 請求書（必須）

   • PDFまたは画像データ
   • 請求先、金額、支払期日が明記されているもの

2. 売掛先との基本契約書

   • 継続的な取引関係を証明するもの
   • 初回取引の場合は、発注書や納品書でも可

3. 入金確認ができる通帳のコピー

   • 過去の取引実績を確認するため
   • 売掛先からの入金履歴があると有利

4. 身分証明書

   • 運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど
   • 本人確認のため

追加で求められる場合がある書類：

• 確定申告書（過去1〜2年分）
• 納税証明書
• 商業登記簿謄本（法人の場合）

CashBridgeでは、基本的な書類をオンラインでアップロードするだけで手続きが完了します。来店不要で、書類郵送の手間もありません。

Q6: 即日で資金化できますか?

A: はい、CashBridgeは最短即日での資金化に対応しています。

ただし、以下の条件によって入金タイミングが変わります。

即日入金の条件：

• 午前中に申し込みが完了している
• 必要書類が全て揃っている
• 審査がスムーズに通過する
• 即日対応の買い手のオファーを選択する
• 平日の営業日である

入金スピードの目安：

• 最短即日：午前中申込、即日対応オファー選択
• 翌営業日：午後申込、または通常オファー選択
• 2〜3営業日：追加書類が必要な場合

急ぎの場合は、申込時に「即日希望」と明記し、早めに手続きを進めることをおすすめします。

Q7: 売掛先に知られずに利用できますか?

A: はい、2社間ファクタリングを選択すれば、売掛先に知られずに利用できます。

2社間ファクタリングの仕組み：

売り手（あなた） ⇄ ファクタリング会社

売掛先（取引先）
  ↓（通常通り入金）
売り手（あなた）
  ↓（ファクタリング会社に支払い）
ファクタリング会社

売掛先には債権譲渡の通知をしないため、取引先との関係に影響を与えません。

3社間ファクタリングとの違い：

項目	2社間	3社間
売掛先への通知	なし	あり
手数料	高め（10〜30%）	低め（1〜10%）
入金スピード	早い（即日〜数日）	遅い（1週間〜）
取引先との関係	影響なし	影響の可能性

CashBridgeでは2社間・3社間の両方に対応しているため、状況に応じて選択可能です。

Q8: ファクタリング会社はどう選べばいいですか?

A: 以下のポイントを総合的に判断しましょう。

選定ポイント：

CashBridgeのようなマーケットプレース型なら、複数社を一度に比較できるため、最適な条件を見つけやすいのが利点です。

また、相互レビュー・評価機能があるため、実際の利用者の声を参考にできます。

Q9: ファクタリングを利用すると、今後の融資に影響しますか?

A: 基本的に影響はありません。

ファクタリングは借入ではないため、信用情報機関に登録されず、貸借対照表の負債にも計上されません。そのため、将来の銀行融資審査にマイナスの影響を与えることはありません。

ただし、以下の点に注意：

• 過度に依存し、本業の収益性が低下している場合は、融資審査で不利になる可能性がある
• 決算書を見た銀行が「売掛金の回転が早い」と気づく可能性はある（ただし、それ自体は問題ではない）
• 健全な範囲で利用している限り、問題なし

ファクタリングは資金繰りを改善するツールとして、計画的に利用することが重要です。

Q10: 悪質なファクタリング会社を見分ける方法はありますか?

A: 以下のような特徴がある業者は避けましょう。

安全な業者の特徴：

• 会社情報が公式サイトに明記されている
• 手数料体系が透明
• 契約書が明確で、事前に内容を確認できる
• 償還請求権なし（ノンリコース）
• 強引な勧誘がなく、相談に丁寧に対応
• オンライン完結で、振込による入金

CashBridgeのようなマーケットプレース型では、相互評価機能により悪質な業者が排除されやすい仕組みになっています。

まとめ：個人事業主こそファクタリングを活用しよう

個人事業主・フリーランスにとって、資金繰りは事業継続の生命線です。しかし、売掛金の入金サイクルが長い、銀行融資のハードルが高い、季節変動による収入の波など、様々な課題があります。

こうした課題を解決する手段として、ファクタリングは非常に有効です。

ファクタリングのメリット（再確認）：

中でも、CashBridgeは国内初のマーケットプレース型ファクタリングプラットフォームとして、以下の独自のメリットがあります。

CashBridgeの特徴：

1. 売り手手数料が無料 - 実質コストを大幅削減
2. 複数のオファーを比較可能 - 最も有利な条件を選択
3. 相互レビュー・評価機能 - 信頼性の高い取引
4. 最短即日資金化 - 急な資金需要にも対応
5. 2社間・3社間の両方に対応 - 状況に応じて選択
6. 少額請求書にも対応 - フリーランスでも使いやすい

こんな人にCashBridgeがおすすめ：

• 初めてファクタリングを利用する人
• 複数の条件を比較して最適なものを選びたい人
• 手数料を少しでも抑えたい人
• 透明性の高いサービスを求める人
• 少額債権を資金化したい人

活用シーン：

• 急な支払いが発生したとき
• 季節変動で収入が減る閑散期
• 複数案件の入金タイミングがずれたとき
• 新規設備投資のチャンス
• 取引先の支払い遅延が発生したとき

利用時の注意点：

• 手数料を考慮した資金計画を立てる
• 売掛先からの入金を確実に行う
• オファー選択時は総合的に判断する
• 架空請求や二重譲渡は絶対にしない
• 信頼できるファクタリング会社を選ぶ

最後に：

ファクタリングは、個人事業主・フリーランスの強い味方です。しかし、過度に依存するのではなく、資金繰りを改善するための「ツール」として計画的に活用することが重要です。

CashBridgeのような透明性が高く、売り手手数料無料のサービスを利用することで、コストを抑えながら、ビジネスチャンスを逃さず、安定した事業運営が可能になります。

まずは無料で会員登録し、手元の請求書でどのようなオファーが届くか試してみることをおすすめします。

※出典：CashBridge公式サイト

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