ファクタリング会社比較｜手数料・即日対応・選び方のポイント【2025年版】

売掛金の回収を待たずに資金調達できるファクタリング。近年、資金繰りの改善手段として注目を集めていますが、どのファクタリング会社を選ぶべきか迷っているという事業者も多いのではないでしょうか。

手数料の高さ、審査の厳しさ、対応スピード、さらには悪質な業者の存在など、ファクタリング会社選びには多くの不安要素があります。

この記事では、ファクタリング会社を選ぶ際の重要なポイントを徹底解説し、手数料・審査スピード・サービスタイプなど、さまざまな観点から比較します。さらに、国内初のマーケットプレース型ファクタリング「CashBridge」の優位性もご紹介します。

ファクタリングとは？基本を理解しよう

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（請求書など）を売却することで、支払期日前に資金化できる金融サービスです。

従来の融資と異なり、借金ではないため、企業の負債として計上されず、信用情報にも影響しません。また、審査では売掛先の信用力が重視されるため、自社の財務状況が厳しくても利用できる可能性があります。

ファクタリングの仕組み

1. 債権の売却申込：事業者がファクタリング会社に売掛債権を売却
2. 審査：ファクタリング会社が売掛先の信用力を審査
3. 資金化：審査通過後、手数料を差し引いた金額が入金される
4. 回収：売掛先から入金された代金をファクタリング会社に支払う（2社間の場合）

ファクタリングのメリット

ファクタリングのデメリット

ファクタリング会社の種類

ファクタリング会社は、経営母体や提供サービスの違いによって大きく4つのタイプに分類できます。それぞれの特徴を理解することで、自社に最適な会社を選びやすくなります。

独立系ファクタリング会社

ファクタリング専門の独立系企業です。スピード重視で柔軟な対応が特徴です。

メリット：

• 審査が比較的柔軟
• 対応スピードが速い
• 少額債権にも対応
• オンライン完結型が多い

デメリット：

• 手数料が高めの傾向
• 会社によって信頼性にばらつきがある
• 知名度が低い会社も多い

こんな人におすすめ：

• すぐに資金が必要
• 少額の債権を現金化したい
• 審査の柔軟性を重視する

銀行系ファクタリング会社

大手銀行や金融機関の系列会社が運営するファクタリングサービスです。

メリット：

• 信頼性が高い
• 手数料が比較的低め
• 大口債権の取り扱いに強い
• コンプライアンスが徹底されている

デメリット：

• 審査が厳しい
• 審査に時間がかかる
• 少額債権は受け付けない場合がある
• 対面での手続きが必要なケースが多い

こんな人におすすめ：

• 大口の債権を扱いたい
• 安心感・信頼性を重視
• 時間に余裕がある

ノンバンク系ファクタリング会社

消費者金融やクレジットカード会社など、銀行以外の金融機関が提供するサービスです。

メリット：

• 審査スピードが速い
• 比較的柔軟な審査
• オンライン対応が充実
• 個人事業主にも対応

デメリット：

• 手数料が高めの場合がある
• 銀行系と比べて信頼性で劣る印象がある

こんな人におすすめ：

• 銀行系の審査に通らなかった
• スピードと柔軟性を重視
• 個人事業主

マーケットプレース型（新しい選択肢）

売掛債権の売り手と買い手を直接マッチングするプラットフォーム型のサービスです。CashBridgeがこのタイプの代表例です。

メリット：

• 売り手の手数料が無料または低コスト
• 複数のオファーから最適な条件を選べる
• 相互評価システムで信頼性が高い
• 透明性のある取引
• 最短即日で資金化可能

デメリット：

• 比較的新しいサービスのため認知度が低い
• 買い手が見つからない可能性もゼロではない

こんな人におすすめ：

• 手数料を最小限に抑えたい
• 複数のオファーを比較して最良の条件で取引したい
• 透明性の高い取引を求める
• 最新のフィンテックサービスを活用したい

ファクタリング会社選びの7つのチェックポイント

ファクタリング会社を選ぶ際には、以下の7つのポイントを必ず確認しましょう。

1. 手数料率

ファクタリングで最も重要なのが手数料です。手数料は売掛債権の額面に対して何%を支払うかで決まり、この割合が低いほど手元に残る金額が多くなります。

2社間ファクタリングの相場：

• 一般的に5～20%
• 債権の金額や売掛先の信用力によって変動
• 初回利用時は高めに設定される傾向

3社間ファクタリングの相場：

• 一般的に1～10%
• 売掛先が関与するため手数料が低い
• 審査に時間がかかる場合がある

2. 審査スピード・即日対応

資金繰りに困っている場合、スピードは非常に重要です。

• 即日対応可能な会社：オンライン完結型、独立系、ノンバンク系、マーケットプレース型
• 数日～1週間程度かかる会社：銀行系、3社間ファクタリング

審査スピードは以下の要素で変わります：

• 提出書類の準備状況
• オンライン完結か対面手続きか
• 2社間か3社間か
• 債権の金額
• 売掛先の信用力

3. 取扱金額（下限・上限）

ファクタリング会社によって、取り扱い可能な債権の金額に上限・下限が設定されています。

少額債権（10万円～100万円）：

• 独立系ファクタリング会社
• ノンバンク系
• マーケットプレース型

大口債権（1,000万円以上）：

• 銀行系ファクタリング会社
• 大手独立系

自社が現金化したい債権の金額に対応しているかを必ず確認しましょう。

4. 対応する債権の種類

ファクタリング会社によって、買い取り可能な債権の種類が異なります。

一般的に買い取り可能な債権：

• 売掛金（商品・サービスの代金）
• 工事代金
• 診療報酬（医療機関向け）
• 介護報酬（介護事業者向け）

買い取り対象外になりやすい債権：

• 不良債権（支払い遅延がある）
• 譲渡禁止特約がついている債権
• 売掛先が個人の債権
• 海外企業への債権

自社の債権が対象になるか、事前に確認しましょう。

5. 2社間/3社間対応

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。

2社間ファクタリング

利用者とファクタリング会社のみで完結する方式です。

メリット：

• 取引先に知られない
• 審査・入金が早い
• 手続きが簡単

デメリット：

• 手数料が高い（5～20%）
• 売掛先への入金後、ファクタリング会社に支払う必要がある

3社間ファクタリング

利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者が関与する方式です。

メリット：

• 手数料が低い（1～10%）
• 売掛先から直接ファクタリング会社に支払われるため未回収リスクが低い

デメリット：

• 取引先に知られる
• 取引先の同意が必要
• 審査に時間がかかる

6. 口コミ・評判

ファクタリング会社を選ぶ際には、実際に利用した人の口コミや評判を必ずチェックしましょう。

確認すべきポイント：

• 手数料は明確か
• 対応が迅速か
• スタッフの対応は丁寧か
• 強引な勧誘はないか
• 契約内容は透明か

口コミの確認方法：

• Google検索
• SNS（TwitterやFacebookなど）
• 比較サイト
• 口コミサイト

7. サポート体制

問い合わせ対応やサポート体制の充実度も重要です。

確認すべき項目：

• 電話やメールでの問い合わせが可能か
• 営業時間（土日祝日対応の有無）
• オンライン相談やチャットサポートの有無
• 契約後のフォロー体制

特に初めてファクタリングを利用する場合は、丁寧にサポートしてくれる会社を選ぶと安心です。

手数料で比較する

ファクタリングの手数料はサービスタイプや会社によって大きく異なります。ここでは、手数料の相場と比較のポイントを詳しく解説します。

2社間ファクタリングの手数料相場

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで完結するため、手数料が高めに設定されています。

債権金額	手数料相場
10万円～50万円	10～20%
50万円～100万円	8～15%
100万円～500万円	5～12%
500万円以上	3～10%

手数料が高くなる要因：

• 債権金額が少額
• 売掛先の信用力が低い
• 初回利用
• 急ぎの資金化（即日対応）

手数料が低くなる要因：

• 債権金額が高額
• 売掛先が大手企業や公的機関
• 継続利用
• 余裕を持った申込

3社間ファクタリングの手数料相場

3社間ファクタリングは、売掛先が関与するため、未回収リスクが低く、手数料も抑えられます。

債権金額	手数料相場
100万円～500万円	3～8%
500万円～1,000万円	2～6%
1,000万円以上	1～5%

手数料以外のコスト

ファクタリングでは、手数料以外にも以下のコストが発生する場合があります。

債権譲渡登記費用：

• 2社間ファクタリングで必要になる場合がある
• 費用：5万円～10万円程度

事務手数料：

• 会社によっては数千円～数万円

振込手数料：

• 通常、利用者負担

印紙代：

• 契約金額に応じて数百円～数万円

マーケットプレース型の手数料

マーケットプレース型ファクタリング（CashBridgeなど）では、売り手の手数料が無料または非常に低コストです。

CashBridgeの手数料体系：

• 売り手（資金調達する側）：手数料無料
• 買い手（債権を購入する側）：債権額の1%

このように、従来のファクタリング会社と比べて大幅にコストを削減できるのが特徴です。

審査スピードで比較する

資金繰りに困っている場合、審査スピードは極めて重要です。ここでは、即日対応可能なサービスと審査の流れを詳しく解説します。

即日対応可能なサービスの特徴

即日で資金化できるファクタリング会社には、以下の特徴があります。

オンライン完結型：

• 書類提出から契約までオンラインで完結
• 対面不要で全国どこからでも利用可能
• 審査時間が短い（最短30分～数時間）

独立系ファクタリング会社：

• 独自の審査基準で柔軟に対応
• 少額債権にも対応
• スピード重視のサービス設計

マーケットプレース型：

• 複数の買い手から同時にオファーを受け取れる
• 最短数時間で資金化可能
• 24時間申込可能

審査の流れ

一般的なファクタリングの審査フローは以下の通りです。

Step 1: 申込（所要時間：5～30分）

• オンラインフォームまたは電話で申込
• 基本情報の入力（会社名、債権金額、売掛先情報など）

Step 2: 必要書類の提出（所要時間：30分～1時間）

一般的に必要な書類：

• 本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）
• 請求書または発注書
• 通帳のコピー（入金履歴確認用）
• 決算書または確定申告書
• 売掛先との基本契約書（ある場合）

Step 3: 審査（所要時間：30分～数時間）

ファクタリング会社が以下の点を審査します：

• 売掛先の信用力
• 債権の実在性
• 取引実績
• 支払い予定日

Step 4: 審査結果の通知・契約（所要時間：30分～1時間）

• 審査結果と買取条件（手数料など）の提示
• 条件に同意したら契約締結
• 電子契約または郵送契約

Step 5: 入金（所要時間：即日～数時間）

• 契約完了後、指定口座に入金
• 即日対応の場合、最短数時間で入金

即日対応のための準備

即日で資金化するためには、以下の準備をしておきましょう。

審査に時間がかかるケース

以下の場合、審査に時間がかかる可能性があります：

• 3社間ファクタリング：売掛先の同意取得に時間がかかる
• 初回利用：本人確認や企業調査に時間がかかる
• 大口債権：慎重な審査が必要
• 売掛先の信用力が不明：追加調査が必要
• 書類不備：追加書類の提出で時間がかかる

サービスタイプ別の特徴比較

ファクタリングサービスは、大きく分けて個別交渉型とマーケットプレース型の2つに分類できます。それぞれの特徴を理解し、自社に合ったタイプを選びましょう。

個別交渉型ファクタリング

従来型のファクタリングサービスで、利用者がファクタリング会社と1対1で交渉します。

メリット

• サービス提供会社が多く選択肢が豊富
• 対面での相談が可能（安心感がある）
• 大手銀行系なら信頼性が高い
• 継続利用で手数料が下がる可能性

デメリット

• 手数料が不透明な場合がある
• 複数社を比較するのに時間がかかる
• 交渉力によって条件が変わる
• 情報の非対称性（会社側が有利）

こんな人におすすめ

• 対面でじっくり相談したい
• 大手の信頼性を重視
• 継続的に利用する予定

マーケットプレース型ファクタリング

売り手と買い手を直接マッチングするプラットフォーム型のサービスです。CashBridgeがこのタイプの代表例です。

メリット

• 手数料が低い：売り手は手数料無料、買い手から債権額の1%のみ（CashBridgeの場合）
• 透明性が高い：複数のオファーを比較できる
• 公平性がある：相互評価システムで信頼性の高い取引
• スピードが速い：オンライン完結で最短即日
• 選択肢が多い：複数の買い手から条件の良いオファーを選べる

デメリット

• 比較的新しいサービスのため認知度が低い
• 対面での相談ができない場合がある
• 買い手が見つからない可能性もゼロではない（ただし稀）

こんな人におすすめ

• 手数料を最小限に抑えたい
• 複数のオファーを比較して最良の条件で取引したい
• 透明性の高い取引を求める
• 最新のフィンテックサービスを活用したい

比較表：個別交渉型 vs マーケットプレース型

項目	個別交渉型	マーケットプレース型（CashBridge）
手数料	5～20%（2社間）、1～10%（3社間）	売り手無料、買い手1%
透明性	△（会社によって異なる）	◎（複数オファーを比較可能）
スピード	○（即日対応可能な会社もある）	◎（最短即日）
選択肢	△（1社ずつ問い合わせが必要）	◎（複数オファーを同時受け取り）
信頼性	○（大手なら◎）	◎（相互評価システムあり）
対面相談	○（可能な会社が多い）	△（オンライン中心）
初心者向け	○	◎

悪質なファクタリング会社の見分け方

ファクタリング業界には、残念ながら悪質な業者も存在します。以下のポイントに注意して、安全な会社を選びましょう。

悪質業者の特徴

1. 異常に高い手数料（30%以上）

通常、2社間ファクタリングでも手数料は20%以下が相場です。30%を超える手数料を提示する会社は要注意です。

2. 契約内容が不透明

• 契約書の内容が曖昧
• 口頭での説明と契約書の内容が異なる
• 重要事項の説明がない
• 追加費用の記載がない

契約前に必ず内容を確認し、不明点があれば質問しましょう。

3. 会社情報が明示されていない

• ホームページに会社概要が載っていない
• 住所や電話番号が不明
• 代表者名が記載されていない
• 登記情報が確認できない

信頼できる会社は、会社情報を明確に公開しています。

4. 「債権譲渡」ではなく「担保」という表現を使う

ファクタリングは債権の売買であり、担保ではありません。「担保」「貸付」といった表現を使う会社は、違法な貸金業の可能性があります。

5. 強引な勧誘や契約を急かす行為

• 「今すぐ契約しないと他の人に取られる」と急かす
• 「絶対に儲かる」などの誇大広告
• 電話やメールでしつこく勧誘する

冷静に判断する時間を与えない業者は危険です。

6. 償還請求権がある契約

ファクタリングは通常、償還請求権なし（ノンリコース）です。売掛先が倒産しても、利用者に支払い義務が発生しません。

償還請求権ありの契約は、実質的に融資と同じであり、ファクタリングではありません。

安全な会社を選ぶためのチェックリスト

トラブル事例

実際にあったファクタリングのトラブル事例を紹介します。

事例1：高額な手数料を請求された

• 初回は手数料10%と説明されたが、契約時に30%を提示された
• 契約書に追加費用の記載があった
• 総コストが売掛金の半分近くになった

事例2：償還請求権ありの契約だった

• 売掛先が倒産し、利用者が全額支払う羽目になった
• 契約書をよく読まずにサインしてしまった

事例3：会社と連絡が取れなくなった

• 入金後、ファクタリング会社と連絡が取れなくなった
• 売掛先から入金があったが、支払先が不明

CashBridgeの紹介（マーケットプレース型のメリット）

ここまでファクタリング会社の選び方を解説してきましたが、国内初のマーケットプレース型ファクタリングプラットフォーム「CashBridge」は、従来のファクタリングサービスとは一線を画す革新的なサービスです。

CashBridgeとは？

CashBridgeは、売掛債権の売り手と買い手を直接マッチングするプラットフォームです。従来の「1社と個別交渉」するスタイルではなく、複数の買い手から同時にオファーを受け取り、最良の条件を選べる仕組みです。

CashBridgeの5つの優位性

1. 売り手手数料無料

従来のファクタリングでは、売り手（資金調達する側）が5～20%の高額な手数料を支払う必要がありました。

CashBridgeでは、売り手の手数料が無料です。買い手から債権額の1%のみを手数料として徴収するため、売り手は額面に近い金額を受け取れます。

従来型とCashBridgeの比較：

債権額	従来型（手数料10%）	CashBridge（手数料無料）	差額
100万円	90万円	100万円	+10万円
500万円	450万円	500万円	+50万円
1,000万円	900万円	1,000万円	+100万円

2. 複数オファーで条件改善

CashBridgeでは、複数の買い手から同時にオファーを受け取れるため、条件を比較して最良の取引先を選べます。

従来型の問題点：

• 1社ずつ問い合わせが必要
• 提示された条件が適正か判断しにくい
• 交渉力がないと不利な条件になる

CashBridgeのメリット：

• 複数オファーを一度に比較できる
• 競争原理が働き、条件が改善される
• 透明性が高く、公平な取引が可能

3. 相互評価で信頼性確保

CashBridgeでは、取引終了後に売り手と買い手が相互にレビュー・評価を行います。

相互評価のメリット：

• 信頼性の高い取引相手を選べる
• 悪質な業者を排除できる
• 透明性のある取引環境
• 安心して利用できる

過去の評価を確認することで、信頼できる買い手を見分けやすくなります。

4. 最短即日で資金化

CashBridgeはオンライン完結型のため、申込から資金化まで最短即日で完了します。

資金化の流れ：

1. 会員登録：本人確認まで簡単に登録
2. 債権の出品：売掛債権の情報を入力
3. オファーの受け取り：複数の買い手からオファーが届く
4. 取引相手の選択：条件を比較して最良のオファーを選択
5. 入金：最短即日で指定口座に入金

5. オープンで公平な取引環境

CashBridgeは、透明性と公平性を重視したプラットフォームです。

透明性のポイント：

• 手数料が明確
• 取引条件がオープン
• 相互評価で信頼性を可視化
• 情報の非対称性を解消

公平性のポイント：

• 複数の買い手が競争
• 売り手が取引相手を選べる
• 特定の業者が有利にならない

CashBridgeの利用が向いている人

CashBridgeの注意点

CashBridgeは非常に優れたサービスですが、以下の点に注意が必要です。

ただし、これらのデメリットは、手数料無料や複数オファーのメリットと比べれば些細なものと言えるでしょう。

目的別おすすめの選び方

ファクタリング会社を選ぶ際は、自社の目的や状況に合わせて選ぶことが重要です。ここでは、目的別におすすめの選び方を紹介します。

1. とにかく手数料を抑えたい

おすすめ：

• マーケットプレース型（CashBridge）：売り手手数料無料
• 3社間ファクタリング：手数料1～10%
• 銀行系ファクタリング：手数料が比較的低い

ポイント：

• 複数社を比較して最も低い手数料を選ぶ
• 総コスト（手数料+その他費用）を確認
• 取引先の同意が得られるなら3社間を選択

2. 即日で資金化したい

おすすめ：

• マーケットプレース型（CashBridge）：最短即日
• オンライン完結型の独立系ファクタリング：即日対応可能
• ノンバンク系ファクタリング：スピード重視

ポイント：

• 午前中に申込を完了させる
• 必要書類を事前に準備
• 2社間ファクタリングを選択
• オンライン完結型を選ぶ

3. 少額債権を現金化したい（50万円以下）

おすすめ：

• 独立系ファクタリング：少額債権に対応
• マーケットプレース型（CashBridge）：少額から対応
• ノンバンク系ファクタリング：柔軟な対応

ポイント：

• 最低利用金額を確認
• 少額債権に対応している会社を選ぶ
• 手数料が高くなりやすいため、複数社を比較

4. 大口債権を現金化したい（1,000万円以上）

おすすめ：

• 銀行系ファクタリング：大口債権に強い
• 大手独立系ファクタリング：高額対応可能
• マーケットプレース型（CashBridge）：複数オファーで条件改善

ポイント：

• 信頼性の高い会社を選ぶ
• 手数料交渉の余地がある
• 審査に時間がかかる場合があるため余裕を持つ

5. 取引先に知られたくない

おすすめ：

• 2社間ファクタリング：取引先への通知なし
• マーケットプレース型（CashBridge）：2社間対応
• 独立系ファクタリング：柔軟な対応

ポイント：

• 2社間ファクタリングを選択
• 手数料は高めになることを理解
• 売掛先からの入金後、ファクタリング会社に支払う必要がある

6. 初めてファクタリングを利用する

おすすめ：

• マーケットプレース型（CashBridge）：相互評価で安心
• 銀行系ファクタリング：信頼性が高い
• 大手独立系ファクタリング：サポート充実

ポイント：

• 会社情報が明確な会社を選ぶ
• 口コミや評判を確認
• サポート体制が充実している会社を選ぶ
• 複数社を比較して相場を理解

7. 継続的に利用したい

おすすめ：

• 独立系ファクタリング：継続利用で手数料が下がる
• マーケットプレース型（CashBridge）：手数料無料で継続的に利用しやすい
• 銀行系ファクタリング：信頼関係を構築

ポイント：

• 継続利用の割引制度があるか確認
• サポート体制が充実している会社を選ぶ
• 長期的な関係を築ける会社を選ぶ

8. 個人事業主が利用したい

おすすめ：

• 独立系ファクタリング：個人事業主対応が多い
• マーケットプレース型（CashBridge）：個人事業主も利用可能
• ノンバンク系ファクタリング：柔軟な審査

ポイント：

• 個人事業主対応を明示している会社を選ぶ
• 手数料が法人より高めの場合がある
• 確定申告書などの書類を準備

よくある質問（FAQ）

ファクタリングに関するよくある質問をまとめました。

まとめ

ファクタリング会社選びは、手数料、審査スピード、サービスタイプ、信頼性など、さまざまな要素を総合的に判断する必要があります。

最後に

ファクタリングは、資金繰りの改善に非常に有効な手段です。しかし、会社選びを誤ると、高額な手数料を支払うことになったり、トラブルに巻き込まれる可能性もあります。

この記事で紹介したポイントを参考に、自社に最適なファクタリング会社を選び、安全かつ効果的に資金調達を行いましょう。

特に、手数料を抑えたい、複数のオファーを比較したいという方には、マーケットプレース型のCashBridgeを強くおすすめします。売り手手数料無料で、透明性の高い取引が可能なため、初めての方でも安心して利用できます。

ファクタリングを活用して、健全な資金繰りと事業成長を実現してください。

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