即日入金可能なファクタリング比較｜最短で資金化できるサービスの選び方【2025年版】

「明日までに運転資金が必要」「取引先への支払いが迫っている」――資金繰りに悩む経営者にとって、スピードは生命線です。銀行融資では数週間から1ヶ月かかるのが当たり前ですが、ファクタリングなら最短即日で売掛金を現金化できます。

しかし、「即日対応」を謳うファクタリング会社は数多く存在し、どこを選べばいいか迷ってしまうのも事実。手数料、審査スピード、必要書類、対応時間など、比較すべきポイントは多岐にわたります。

本記事では、即日入金可能なファクタリングサービスの仕組みから選び方、実際の手続きの流れまでを徹底解説。さらに、国内初のマーケットプレース型ファクタリングプラットフォーム「CashBridge」を活用して最短で資金化する方法もご紹介します。

即日入金ファクタリングの仕組み

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、支払期日前に現金化できる資金調達手法です。通常30日〜60日後に入金される売掛金を、手数料を支払うことで即座に現金化できるため、急な資金需要に対応できます。

ファクタリングが即日入金を実現できる理由

銀行融資が時間がかかるのに対し、ファクタリングが即日対応できる理由は以下の通りです。

1. 審査対象が異なる

銀行融資では申込企業の信用力や返済能力を詳細に審査しますが、ファクタリングでは売掛先の信用力が主な審査対象となります。売掛金という確実な債権を買い取るだけなので、審査項目が少なく、スピーディーな判断が可能です。

2. 担保・保証人が不要

融資では担保や保証人の設定に時間がかかりますが、ファクタリングは債権の売買であるため、担保も保証人も不要です。書類審査のみで完結するため、手続きが大幅に簡素化されています。

3. オンライン完結が可能

多くのファクタリング会社がオンラインでの申し込み・審査・契約に対応しています。来店不要で、スマートフォンやパソコンから24時間申し込みができ、書類もデータで提出できるため、時間と場所を選びません。

4. AI審査の導入

最新のファクタリングサービスでは、AI（人工知能）を活用した自動審査システムを導入しています。これにより、従来は数時間かかっていた審査が数十分程度に短縮され、即日入金の可能性が高まっています。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。即日入金を希望する場合は、2社間ファクタリングが一般的です。

2社間ファクタリングが即日入金に向いている理由

• 売掛先の承諾が不要なため、手続きがシンプル
• 自社とファクタリング会社だけで契約が完結
• 売掛先との関係性に影響しない
• オンライン完結で申し込みから入金まで最短数時間

3社間ファクタリングの特徴

• 売掛先に債権譲渡を通知するため、手数料が低い
• 売掛先が直接ファクタリング会社に支払うため、未回収リスクが低い
• 承諾取得に時間がかかるため、即日入金は困難
• 大口債権や長期取引に適している

ファクタリングの法的位置づけ

ファクタリングは「債権譲渡契約」に基づく合法的な資金調達方法です。民法第466条により、債権は自由に譲渡できると定められており、法律的にも問題ありません。

ただし、近年「ファクタリングを装った違法な貸金業」を行う業者も存在するため、以下の点に注意が必要です。

即日入金を実現するための条件

ファクタリングで即日入金を実現するには、いくつかの条件を満たす必要があります。準備不足で入金が遅れることのないよう、事前に確認しておきましょう。

1. 申し込み時間の重要性

即日入金を希望する場合、平日の午前中（遅くとも12時まで）に申し込みを完了させることが重要です。

時間帯別の入金可能性

• 平日9:00〜12:00に申し込み: 即日入金の可能性が高い
• 平日12:00〜15:00に申し込み: 即日入金は可能だが、銀行振込時間に間に合わない場合も
• 平日15:00以降に申し込み: 審査は当日中でも、入金は翌営業日
• 土日祝日に申し込み: 審査・入金ともに翌営業日以降

多くの銀行では15時が振込受付の締め切りとなっているため、審査完了後の振込手続きを考慮すると、午前中の申し込みが理想的です。

2. 必要書類の事前準備

即日審査を受けるためには、必要書類を漏れなく準備しておくことが不可欠です。書類不備で審査が止まると、即日入金は実現できません。

基本的な必要書類

書類は紙ではなく、スキャンまたはスマートフォンで撮影したデータで提出できるファクタリング会社が増えています。事前にPDFやJPEG形式で準備しておくと、申し込みがスムーズです。

3. 売掛先の信用力

ファクタリングの審査では、申込企業よりも売掛先の信用力が重視されます。以下のような売掛先であれば、審査通過の可能性が高くなります。

審査に有利な売掛先の特徴

• 上場企業や大手企業
• 官公庁・自治体
• 継続的な取引実績がある企業
• 支払遅延や未払いがない企業
• 経営が安定している企業

審査に不利になる可能性がある売掛先

• 設立間もない企業（創業1年未満）
• 過去に支払遅延や未払いがあった企業
• 経営状況が不透明な企業
• 個人事業主（法人の方が信用力が高い）

ただし、CashBridgeのようなマーケットプレース型ファクタリングでは、複数の買い手が審査するため、一つの買い手に断られても別の買い手から承認される可能性があります。

4. 売掛金の種類と金額

即日入金しやすい売掛金には、以下のような特徴があります。

即日入金しやすい売掛金

• 金額が10万円〜500万円程度（小口〜中口）
• 支払期日まで2ヶ月以内
• 継続的な取引から発生した売掛金
• 請求内容が明確でわかりやすい

即日入金が難しい可能性がある売掛金

• 金額が1,000万円を超える大口債権（慎重な審査が必要）
• 支払期日まで3ヶ月以上先
• 初回取引から発生した売掛金
• 請求内容が複雑または不明瞭

大口の売掛金を即日で現金化したい場合は、複数のファクタリング会社に同時に申し込むことで、対応可能な会社を見つけやすくなります。

5. 申込企業の状況

ファクタリングは融資ではないため、赤字決算や税金滞納があっても利用できる可能性が高いですが、以下の状況では審査に影響する場合があります。

審査に影響する可能性がある状況

• 過去にファクタリングを利用して未払いがある
• 反社会的勢力との関わりがある
• 債権の二重譲渡（同じ売掛金を複数のファクタリング会社に売却）
• 架空債権（実際には存在しない売掛金）

これらに該当しない限り、たとえ経営状況が厳しくても、ファクタリングは利用できます。むしろ、銀行融資が難しい状況だからこそ、ファクタリングが有効な選択肢となります。

6. オンライン対応の活用

来店不要のオンライン完結型ファクタリングを選ぶことで、時間と手間を大幅に削減できます。

オンライン完結型のメリット

• 24時間365日申し込み可能
• 全国どこからでも利用できる
• 移動時間がゼロ
• 書類提出がスムーズ（アップロードのみ）
• 面談不要で審査完了

対面型のメリット

• 担当者と直接相談できる
• 複雑な案件にも柔軟に対応
• 信頼関係を築きやすい

即日入金を最優先する場合は、オンライン完結型を選ぶことをおすすめします。

即日対応ファクタリングの選び方7つのポイント

即日入金可能なファクタリングサービスは数多く存在しますが、手数料や条件は会社によって大きく異なります。ここでは、最適なファクタリング会社を選ぶための7つのポイントを解説します。

1. 手数料の安さ

ファクタリングの手数料は、資金調達コストに直結する最も重要な要素です。一般的な手数料の相場は以下の通りです。

手数料を抑えるポイント

• 複数のファクタリング会社から見積もりを取る
• 継続利用で手数料が下がる会社を選ぶ
• 売掛先の信用力が高い債権を選ぶ
• 可能であれば3社間ファクタリングを検討する
• マーケットプレース型（CashBridge）で複数オファーを比較する

2. 審査スピード

即日入金を実現するには、審査が迅速であることが必須条件です。ファクタリング会社によって審査時間は大きく異なります。

審査スピードの目安

• 最速クラス: 30分〜1時間
• 標準的: 2時間〜3時間
• やや遅い: 半日〜1営業日

審査スピードを速める方法

• 必要書類を事前に準備しておく
• 申込内容を正確に記入する
• 午前中に申し込む
• 電話で問い合わせて状況を確認する

3. 入金スピード

審査が通っても、実際の入金が遅ければ意味がありません。入金までの時間も確認しましょう。

入金タイミングの目安

• 最短: 審査完了後30分〜1時間
• 標準: 審査完了後2時間〜3時間
• 即日入金締め切り時間: 平日15時まで（銀行振込時間の制約）

入金を早めるポイント

• 振込先口座をあらかじめ登録しておく
• ネットバンキングに対応した口座を使う
• モアタイムシステム対応の銀行を利用する（24時間即時振込可能）

4. 利用可能額と最低金額

ファクタリング会社によって、利用可能な金額の範囲が異なります。自社の売掛金額に対応しているか確認しましょう。

一般的な利用可能額の範囲

• 最低金額: 10万円〜50万円
• 最高金額: 500万円〜1億円

少額ファクタリングに強い会社

• 10万円から利用可能
• 個人事業主やフリーランスに対応
• 手続きが簡素で審査が早い

大口ファクタリングに強い会社

• 1,000万円以上の債権に対応
• 複数債権のまとめ買取が可能
• 専任担当者によるサポート

CashBridgeは、10万円から5,000万円まで幅広い金額に対応しており、小規模事業者から中堅企業まで利用できます。

5. 必要書類の少なさ

必要書類が多いほど、準備に時間がかかり、即日入金が難しくなります。

書類が少ない会社の例

• 請求書と本人確認書類のみ（最低限）
• 通帳コピー不要
• 決算書不要（個人事業主の場合）

書類が多い会社の例

• 決算書2期分
• 商業登記簿謄本
• 印鑑証明書
• 納税証明書
• 売掛先との契約書類一式

6. 対応エリアと対応時間

対応エリア

• 全国対応（オンライン完結型）
• 特定地域のみ対応（対面型）

対応時間

• 平日9:00〜18:00（一般的）
• 平日9:00〜20:00（夜間対応）
• 土日祝日対応（審査のみ、入金は翌営業日）
• 24時間受付（申し込みのみ、審査は営業時間内）

CashBridgeはオンライン完結で全国対応、24時間申し込み受付が可能です。

7. 信頼性と実績

ファクタリング業界には、残念ながら悪質な業者も存在します。信頼できる会社を選ぶための確認ポイントは以下の通りです。

信頼できるファクタリング会社の特徴

• 会社情報が明確（所在地、代表者名、連絡先）
• ホームページに詳細な情報が掲載されている
• 利用実績や事例が豊富
• 口コミや評判が良い
• 契約内容が明確で透明性が高い
• 償還請求権なし（ノンリコース）を明記
• 強引な勧誘や怪しい条件がない

避けるべき悪質業者の特徴

• 会社情報が不明確（住所がバーチャルオフィス、連絡先が携帯電話のみ）
• 手数料が異常に高い（30%以上）
• 償還請求権あり（売掛金が回収できなかった場合、申込企業が責任を負う）
• 契約書がない、または内容が不明瞭
• 保証金や登録料を要求する
• ファクタリングを装った貸金業（実質的には高利貸し）

CashBridgeは、相互レビュー・評価機能を搭載しており、買い手の信頼性を事前に確認できます。透明性の高いプラットフォームで、安心して取引できます。

即日入金の流れと必要書類

ファクタリングで即日入金を受けるための具体的な流れと、各ステップでのポイントを解説します。

ステップ1: 事前準備（所要時間: 30分〜1時間）

即日入金を実現するには、事前準備が最も重要です。

準備すべき書類リスト

1. 請求書（必須）

   • 売掛金の存在を証明する最重要書類
   • 請求日、支払期日、金額、売掛先の情報が明記されていること
   • PDFまたは画像データで用意

2. 本人確認書類（必須）

   • 運転免許証、マイナンバーカード、パスポートのいずれか
   • 有効期限内であること
   • 両面をスキャンまたは撮影

3. 通帳のコピー（ほぼ必須）

   • 直近3ヶ月分の取引履歴
   • 売掛先からの入金履歴を確認するため
   • ネットバンキングの取引履歴画面のスクリーンショットでも可

4. 決算書または確定申告書（会社により異なる）

   • 法人: 直近1〜2期分の決算書（貸借対照表、損益計算書）
   • 個人事業主: 直近1〜2年分の確定申告書
   • 会社によっては不要な場合もあり

5. その他の書類（状況により求められる）

   • 売掛先との基本契約書
   • 発注書・納品書
   • 商業登記簿謄本（法人の場合）
   • 印鑑証明書

準備のポイント

• 書類はすべてデータ化しておく（スキャンまたはスマートフォンで撮影）
• ファイル形式はPDFまたはJPEG（ファクタリング会社によって指定あり）
• ファイルサイズは5MB以下に圧縮（アップロードしやすくするため）
• 書類の文字が鮮明に読めることを確認

ステップ2: オンライン申し込み（所要時間: 10分〜20分）

ファクタリング会社の公式サイトから申し込みフォームに入力します。

申し込みフォームの入力項目

• 会社情報（法人名または屋号、所在地、代表者名、設立年月日）
• 連絡先（電話番号、メールアドレス）
• 売掛金情報（売掛先の会社名、売掛金額、支払期日）
• 希望調達額
• 資金調達の目的（任意の場合が多い）

入力のポイント

• 正確な情報を入力する（虚偽の情報は審査落ちの原因）
• 希望調達額は売掛金額の80%〜90%程度が目安
• 電話連絡が取れる番号を入力（審査中に確認の電話がかかることがある）

ステップ3: 書類提出（所要時間: 5分〜10分）

申し込み完了後、必要書類をアップロードします。

アップロード方法

• マイページにログインして書類をアップロード
• メールで送付（ファクタリング会社が指定したメールアドレス宛）
• チャットやLINEで送信（対応している会社の場合）

書類提出のポイント

• ファイル名をわかりやすくする（例: 請求書_2025年12月.pdf、運転免許証_表.jpg）
• 一度にすべての書類を提出する（後から追加すると審査が遅れる）
• 不鮮明な画像は再提出を求められる可能性があるため、事前に確認

ステップ4: 審査（所要時間: 30分〜3時間）

ファクタリング会社が書類を審査します。この間、申込企業は待機するのみです。

審査で確認される項目

• 売掛金の実在性（本当にその売掛金が存在するか）
• 売掛先の信用力（支払能力があるか）
• 売掛金の支払期日（期日まで何日あるか）
• 二重譲渡の有無（同じ売掛金を他のファクタリング会社に売却していないか）
• 申込企業の信用情報（反社チェックなど）

審査中にできること

• 電話がかかってくる場合があるため、すぐに対応できるようにしておく
• 追加書類を求められた場合は速やかに提出する
• 審査状況をマイページで確認（対応している会社の場合）

ステップ5: 契約（所要時間: 10分〜30分）

審査に通過したら、契約内容を確認して契約を締結します。

契約方法

• 電子契約（クラウドサイン、DocuSignなど）
• メール・FAXでのやり取り
• 郵送（時間がかかるため即日入金には不向き）

契約書で確認すべきポイント

• 買取金額（売掛金額から手数料を引いた金額）
• 手数料（パーセンテージと金額）
• 償還請求権の有無（「ノンリコース（償還請求権なし）」であることを確認）
• 入金日
• 債権譲渡の方法（2社間または3社間）
• 契約解除の条件

ステップ6: 入金（所要時間: 30分〜3時間）

契約締結後、指定した口座に資金が振り込まれます。

入金タイミング

• 最短: 契約後30分以内
• 標準: 契約後1時間〜3時間
• 銀行営業時間外: 翌営業日の午前中

入金を確認したら

• 通帳またはネットバンキングで入金を確認
• 入金額が契約内容と一致しているか確認
• 入金確認の連絡をファクタリング会社に入れる（求められる場合）

ステップ7: 売掛金の回収と支払い（支払期日）

売掛金の支払期日に、売掛先から入金があったら、ファクタリング会社に支払います。

2社間ファクタリングの場合

1. 売掛先から自社の口座に入金される（売掛先はファクタリング利用を知らない）
2. 入金を確認したら、速やかにファクタリング会社に全額送金する
3. 送金確認の連絡をする

3社間ファクタリングの場合

1. 売掛先がファクタリング会社に直接支払う
2. 申込企業は何もする必要がない

CashBridgeで最短即日資金化する方法

CashBridgeは、国内初のマーケットプレース型ファクタリングプラットフォームです。従来のファクタリングとは異なり、複数の買い手（投資家や事業会社）が参加し、売り手は最も条件の良いオファーを選択できます。

CashBridgeの革新的な仕組み

従来のファクタリング（1対1の取引）

売り手（申込企業） ⇔ ファクタリング会社

• 1社のファクタリング会社と交渉
• 提示された条件を受け入れるか断るかの二択
• 複数社に見積もりを取るには、それぞれに申し込みが必要

CashBridge（マーケットプレース型）

売り手（申込企業） ⇔ プラットフォーム ⇔ 複数の買い手

• 一度の申し込みで複数の買い手からオファーを受け取る
• 条件を比較して最も有利なオファーを選択
• 競争原理が働くため、手数料が下がりやすい
• 売り手手数料は完全無料

CashBridgeの5つのメリット

CashBridgeでの即日入金の流れ

ステップ1: 無料会員登録（所要時間: 5分）

CashBridge公式サイトから無料で会員登録します。

• メールアドレスとパスワードを設定
• 本人確認書類をアップロード（運転免許証、マイナンバーカードなど）
• 会社情報を入力（法人名、所在地、代表者名など）

ステップ2: 売掛金情報を登録（所要時間: 10分）

マイページから売掛金情報を登録します。

• 売掛先の会社名
• 売掛金額
• 支払期日
• 請求書をアップロード
• その他必要書類をアップロード（通帳コピー、決算書など）

ステップ3: 複数の買い手からオファーを受け取る（所要時間: 30分〜3時間）

登録した売掛金情報が複数の買い手に公開され、オファーが届きます。

• オファー内容を確認（買取金額、手数料、入金日など）
• 買い手の評価・レビューを確認
• 複数のオファーを比較

ステップ4: 最適なオファーを選択（所要時間: 5分）

最も条件の良いオファーを選択し、契約を進めます。

• 買取金額が最も高いオファー
• 入金が最も早いオファー
• 評価が高い買い手のオファー

ステップ5: 契約と入金（所要時間: 30分〜2時間）

選択したオファーの買い手と電子契約を締結し、入金を受けます。

• 契約内容を確認
• 電子契約を締結（クラウドサインなど）
• 指定口座に入金

ステップ6: 売掛金の回収と支払い（支払期日）

売掛先から入金があったら、CashBridgeのプラットフォームを通じて買い手に支払います。

• 売掛先から入金を受ける
• CashBridgeのマイページから買い手に支払い
• 取引完了後、相互レビューを投稿

CashBridgeで即日入金を実現するコツ

CashBridgeの利用が向いている企業

CashBridgeは以下のような企業に特におすすめです。

小規模事業者・個人事業主

• 銀行融資の審査に通らない
• 少額の資金調達が必要（10万円〜100万円程度）
• 初めてファクタリングを利用する

中堅企業

• 複数の売掛金をまとめて資金化したい
• 手数料を抑えたい
• 複数のファクタリング会社に見積もりを取る手間を省きたい

スタートアップ・成長企業

• 急成長中で運転資金が不足している
• 銀行融資よりもスピーディーな資金調達が必要
• 信用力の高い大手企業との取引が多い

季節変動が大きい業種

• 繁忙期に資金需要が集中する（建設業、イベント業など）
• 閑散期の資金繰りが厳しい
• 一時的な資金需要に対応したい

よくある質問

ここでは、即日入金ファクタリングに関するよくある質問にお答えします。

Q1. ファクタリングで本当に即日入金は可能ですか？

A. 可能です。必要書類を事前に準備し、午前中に申し込みを完了させることで、最短即日での入金が実現できます。ただし、審査状況や振込時間によっては翌営業日になる場合もあります。

確実に即日入金を受けたい場合は、以下のポイントを押さえましょう。

• 平日の午前中（9:00〜12:00）に申し込む
• 必要書類をすべて事前に準備する
• 売掛先の信用力が高い債権を選ぶ
• オンライン完結型のファクタリング会社を選ぶ

Q2. 即日入金してもらうために必要な書類は何ですか？

A. 基本的には、請求書、本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）、通帳のコピー（直近3ヶ月分）、決算書または確定申告書が必要です。2社間ファクタリングの場合は、売掛先との基本契約書や取引実績がわかる書類も求められることがあります。

ファクタリング会社によって必要書類は異なるため、申し込み前に公式サイトで確認しましょう。

Q3. 手数料が安いファクタリング会社はどこですか？

A. CashBridgeは売り手手数料が完全無料で、業界最安水準です。従来のファクタリング会社では5%〜20%程度の手数料がかかりますが、CashBridgeのマーケットプレース型では複数の買い手からオファーを受けられるため、手数料を抑えられます。

また、手数料は売掛先の信用力、売掛金額、支払期日までの日数、利用回数などによって変動します。複数のファクタリング会社から見積もりを取って比較することをおすすめします。

Q4. 審査に落ちることはありますか？

A. ファクタリングは融資ではなく債権の売買なので、会社の信用情報よりも売掛先の信用力が重視されます。そのため、赤字決算や税金滞納があっても利用できる可能性が高いです。ただし、売掛金の存在が証明できない、売掛先の経営状況が著しく悪いなどの場合は審査に通らないこともあります。

審査に落ちた場合でも、別のファクタリング会社に申し込むことは可能です。CashBridgeなら複数の買い手が審査するため、一つの買い手に断られても別の買い手から承認される可能性があります。

Q5. 土日や祝日でも即日入金できますか？

A. 多くのファクタリング会社は土日祝日も対応していますが、銀行の営業時間外のため実際の入金は翌営業日になります。最短で資金化したい場合は、平日の午前中に申し込みを完了させることをおすすめします。

ただし、一部のファクタリング会社では、モアタイムシステム対応の銀行を利用することで、土日祝日や夜間でも即時振込が可能な場合があります。

Q6. 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いは何ですか？

A. 2社間ファクタリングは自社とファクタリング会社の2社間で契約し、売掛先に知られずに資金調達できますが、手数料は高めです。3社間ファクタリングは売掛先も含めた3社間で契約するため、売掛先の承諾が必要ですが、手数料は低めです。即日入金を希望する場合は、2社間ファクタリングが一般的です。

比較表

項目	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
契約当事者	自社とファクタリング会社	自社、ファクタリング会社、売掛先
売掛先への通知	不要	必要
入金スピード	最短即日〜3営業日	1週間〜2週間
手数料率	5%〜20%	1%〜10%
メリット	売掛先に知られない、スピーディー	手数料が安い、大口債権に対応
デメリット	手数料が高い	売掛先の承諾が必要、時間がかかる

Q7. ファクタリングを利用すると信用情報に傷がつきますか？

A. ファクタリングは融資ではなく債権の売買であるため、信用情報機関に記録されることはありません。銀行融資の審査に影響することもありませんので、安心して利用できます。

ただし、ファクタリングの利用が常態化すると、銀行が「資金繰りが厳しい」と判断する可能性はあります。ファクタリングは一時的な資金調達手段として活用し、長期的には銀行融資や自己資金での運営を目指すことが健全な経営につながります。

Q8. CashBridgeの最大のメリットは何ですか？

A. 売り手手数料が完全無料である点と、複数の買い手から条件の良いオファーを比較選択できる点です。従来のファクタリングでは会社ごとに見積もりを取る手間がかかりましたが、CashBridgeなら一度の申し込みで複数のオファーを受け取れます。

また、相互レビュー・評価機能により、信頼性の高い買い手を見つけやすく、透明性の高い取引が可能です。

まとめ

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